2026年第二季度，全國范圍內出現了一波存款降息潮。從國有大行、股份制銀行到城商行、農商行乃至民營銀行，紛紛宣布下調存款利率。這意味著存款利率全面告別“2時代”，主流產品集體進入“1時代”。

盡管如此，民營銀行的存款利率普遍較高，凈息差優勢是其保持較高存款利率的主要原因之一。在貸款利率持續下行和資產收益承壓的情況下，下調存款利率成為各大銀行緩解經營壓力、穩定息差水平的主要手段。

銀行業利率分層格局愈發清晰。根據2026年4月的數據，國有六大行1年期定期存款利率為0.95%-1.10%，2年期為1.05%-1.20%，3年期為1.25%-1.55%，5年期為1.30%-1.60%，整體定價處于市場低位。華夏、廣發等股份制銀行的利率走勢趨同，1年、2年、3年、5年期利率分別在1.15%、1.20%、1.30%、1.35%上下，與大行相比，上浮空間有限。

地方銀行中，不同銀行的利率有一定差距。例如，北京銀行各期限定存利率分別為1.15%、1.20%、1.30%、1.35%；江蘇銀行1年期為1.05%-1.35%，2年期為1.25%-1.45%，3年期為1.45%-1.80%，5年期為1.45%-1.60%。

相較傳統銀行，民營銀行的存款利率更高。1年期普遍在1.50%左右；2年期多家高于1.60%，如蘇商銀行為1.30%-1.70%；3年期蘇商銀行最高，達到1.95%；5年期眾邦銀行最高，為1.95%。

業內人士分析，民營銀行高息模式背后有多重因素支撐。民營銀行作為行業后來者，品牌知名度不足、客戶基礎薄弱，且受“一行一點”規則限制，線下網點稀少，日常經營高度依賴線上渠道，在攬儲競爭中天然處于弱勢。因此，以更高存款利率彌補品牌與渠道短板，成為其立足市場的核心策略。