如何使線上財富管理平臺滿足高端客群的需求，近年來一直是各家資管機構發力的重要方向。中國平安集團旗下的平安財富寶，以“高端客戶的線上私人財富管理平臺”為定位，短短三年時間實現了資產管理規模超2000億元，客均資產51萬元的驕人業績。

　　12月8日，在《經濟觀察報》主辦的“2016-2017中國卓越金融獎”活動中，平安財富寶也由此榮獲“年度卓越高端金融服務平臺”獎項。

　　從創設之初，平安財富寶的目標就是著眼建立一個全覆蓋、差異化的精選產品體系，而非大而全的平臺，而今，平安財富寶以“線上(互聯網)+線下+遠程”的全新私人財富管理模式，不斷滿足著從大眾富裕人群到高凈值人群的種種理財投資需求。

　　“了解你的客戶”

　　打開平安財富寶的移動APP客戶端，猶如一個高端理財投資產品的“開放式貨架”，合格投資者可以選擇固定收益等多種產品，這種與時下眾多網上理財平臺不同的差異化的產品設置，一開始就將其定位鎖定在了高端層面。

　　如果說高端化是平安財富寶的定位，那么智能化則是其服務客戶的有效方式。“客戶使用平安財富寶這一平臺，也是平安財富寶不斷了解客戶和匹配產品的過程”，平安財富寶相關負責人說：平臺通過KYP(Know　Your　Product，了解你的產品)和KYC(Know　Your　Customer，了解你的客戶)這兩大體系，一端對產品風險分級，一端對客戶運用科技手段進行“畫像”，從而將合適的產品和客戶進行匹配。

　　值得一提是其KYC體系，與傳統僅僅通過客戶填寫調查問卷的方式不同，平安財富寶KYC體系通過大數據方式，引入平臺自有數據、平安集團數據和外部數據，從而更好的了解客戶的風險承受能力和投資需求，以匹配合適的產品。“在我們平臺上，客戶基本有四五百個標簽，資產狀況，理財行為等。通過這些，我們會提供給客戶有差異性的服務，客戶可能在財富寶界面上看到的產品是不一樣的，同時我們也會對他有識別，會做合格投資者認定”，平安財富寶執行總經理胡海波近期在一次公開論壇上介紹，這也使平安財富寶的服務真正實現了“千人千面”。

　　線上（互聯網）+線下+遠程”模式

　　與普通線上理財平臺不同，定位高端的平安財富寶從一開始就致力于以客戶體驗和需求為中心，提供更為便捷有效的服務。

　　由于傳統的投資業務流程復雜，客戶需多次跑現場辦理業務，費時費力。為了解決這個難題，平安財富寶通過整合電子文檔，電子簽名，電子印章，在線視訊，OCR，大數據等技術，讓客戶隨時隨地可以上傳相關資料，發起遠程通訊。

　　同時，平安財富寶借助多種創新科技，將線上服務作為線下交易管控的有益補充，通過多服務渠道協同的方式，在保證交易合規性的同時，讓財富管理服務跨越時間、空間的限制。客戶可以隨時隨地享受便捷高效的服務，極大提升了客戶體驗。

　　高端人群差異化個性化的需求，則是平安財富寶著眼的另一個重點：一方面，平安財富寶通過在線上渠道搭建“投資圈”，借助視頻直播等最新技術，以專家直播等形式向高凈值用戶講解最新資產配置趨勢與金融市場變化，幫助他們洞察新的投資機遇。

　　另一方面，高凈值客戶可與平安財富寶的投資顧問進行一對一遠程電話交流，以獲得私人定制的投資指導；而遠程服務深度溝通后，客戶還可以繼續預約理財經理提供線下服務，獲得更個性化的資產配置服務。

　　目前，專業的理財經理借助智能投顧為客戶服務成為平安財富寶的頗有特色的服務方式。“當平臺面對1000萬個客戶時，傳統的方式是每個客戶經理認領上萬個客戶，根據資產分層，進行產品適配；而通過智能投顧，當客戶經理面對1000萬元資產以上的高凈值客戶時，可以通過機器工具提供多維度的解決方案。”平安財富寶總經理賈敏近期在接受媒體采訪時談到。

　　截至2017年11月底，平安財富寶注冊用戶數超過800萬，資產管理規模超過2000億元，客均資產51萬元；其中，高凈值客戶數達10萬人，位居國內財富管理平臺前列。平安財富寶已成為高凈值客戶青睞的財富管理平臺，亦成為平安集團布局移動端、專攻高端人群的重要切入點。